保观 |聚焦保险创新

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国内篇

行业新闻

蚂蚁集团一季度净利润132亿元同比增18%

8月10日晚，阿里巴巴集团发布2024财年一季度财报。根据阿里巴巴在蚂蚁集团持股33%计算，截至3月31日的三个月里，蚂蚁集团净利润为132.24亿元人民币，较上年同期的112亿元同比增长18%，较上一季度的约96亿元利润环比增长37.75%。蚂蚁集团的收益比阿里巴巴落后一个季度。报告显示，蚂蚁集团为阿里巴巴集团贡献了43.64亿元人民币(6.02亿美元)的利润。相比之下，蚂蚁集团上一季度(2022年第四季度)的利润同比下降了56%。

据了解，7月21日，阿里巴巴在2023财年报告中披露，在截至2023年3月31日的财年里，蚂蚁集团为阿里巴巴集团贡献了近人民币102.94亿元(约14.99亿美元)的利润。以持股计算，这相当于蚂蚁集团2022年全年的利润估计为人民币311.94亿元，较2021年的729.82亿元同比下降了57%。这与阿里巴巴今年5月份公布季报时，所测算的蚂蚁集团2022年的利润额几乎一致。

需要指出的是，蚂蚁集团旗下的“花呗、借呗”品牌已由蚂蚁消费金融承接运营。今年5月，蚂蚁消费金融发布该公司首个完整会计年度年报，围绕平稳、有序承接花呗和借呗业务的总体方针，2022年，公司实现净利润8.41亿元。报告期末，公司资产总额1,062.33亿元，负债总额984.57亿元，所有者权益总额77.76亿元。7月26日，宁德时代公布2023年半年报显示，上半年，对重庆蚂蚁消费金融有限公司权益法下确认的投资损益为4,419.98万元。以宁德时代在蚂蚁消金增资后最新持股3.46%计算，2023年上半年，蚂蚁消费金融的利润或达12.77亿元，同比增幅高达175%。这意味着，从表面来看，仅在上半年，蚂蚁消金的利润已超过其2022全年8.41亿元的净利润。

另值一提的是，近日，据彭博援引知情人士消息称，在蚂蚁集团的估值大幅缩水超过70%后，许多全球投资者选择退出蚂蚁金服的股票回购计划。没有参与回购的投资者包括华平、加拿大养老金计划投资委员会(CPPIB)、凯雷集团(Carlyle Group)和新加坡GIC Pte。不过，包括富达投资、普信集团在内的几家基金管理公司已同意出售所持蚂蚁集团股票。（来源：金融虎网）

财政部拟向中国太平增资25亿元

近日，中国太平保险集团有限责任公司（以下简称“中国太平”）发布公告称，中国太平注册资本和实收资本将由252.61亿元人民币增至270.69亿元人民币。

公告显示，财政部向中国太平增资25亿元人民币，其中，18.08亿元人民币计入实收资本，剩余6.92亿元人民币计入资本公积。全国社会保障基金理事会未出资。上述变更注册资本事项待国家金融监督管理总局批准后生效。

本次增资不涉及新增股东情况。公开资料显示，中国太平实际控制人为财政部，增资完成后，财政部和全国社会保障基金理事会持有中国太平的股权比例将分别由90%、10%调整为90.668%、9.332%。（来源：中国银行保险报）

中汇人寿牵手镁信健康，打造包含大医生、大医院、特效药等的“保险+健康服务”体系

8月10日，中汇人寿和镁信健康举行战略合作签约仪式。中汇人寿党委书记、董事长任小兵在致辞中表示，此次和镁信健康在医疗服务、科技赋能以及保险产品创新等方面开展全方位的战略合作，是中汇人寿推进“1+3”战略落地、与专业机构一起协作打造适合保险主业发展的健康生态圈的举措。

据了解，成立于2023年6月的中汇人寿，将重点发展健康管理、医疗服务和康复护理等与寿险主业紧密协同的三大业务，打造包含大医生、大医院、特效药、长期护理等全场景的“保险+健康服务”体系，同时与知名医院、健康管理机构、长期护理机构等专业机构进行合作，从保险“病后直赔”服务向“疾病预防”“基因检测”“功能医学”“慢病管理”“就医协助”“线上诊疗”“康复护理”等全方位全过程健康服务转变，为客户提供覆盖“病前、病中、病后”全生命周期的健康保障。（来源：澎湃新闻）

行业数据

泰康人寿上半年累计赔付47亿元

日前，泰康人寿发布2023年上半年理赔报告。报告显示，2023年上半年，泰康人寿赔付总金额近47亿元，赔付总件数61万件。泰康人寿27年坚持深耕寿险产业链，以高质量理赔服务守护客户幸福。截至2023年6月底，累计赔付776万件，累计赔付517亿元。

从泰康人寿上半年赔付情况来看，健康险仍占据突出位置，赔付金额达38.1亿元，59万件赔付案件中大多为健康险理赔。

此次理赔报告数据揭示，重疾赔付“年轻化”趋势越发显著，恶性肿瘤高赔付年龄区间明显下移，恶性肿瘤赔付已经在26岁-35岁、36-45岁人群中高居赔付首因，今天的年轻人须关注罹患重疾的风险。

依托大健康生态，泰康人寿打通资源、共享信息、优化流程，提升效率，优化客户理赔体验。截至2023年上半年，重疾先赔(符合条件确诊重疾的客户可享受院中赔付服务)累计服务客户30000人次，累计赔付金额19.86亿元;康乃馨探视累计服务客户78万人次;理赔效率提升，整体案件索赔支付时效1.73天，同比提速近30%;3000元以下小额案件平均赔付时效0.31天;5日结案率98.54%。

泰康人寿特色理赔服务——“健保通”累计签约医院近3000家，服务客户73万人次，覆盖全国31个省市自治区300个地市。消费者还可在健保通住院免押金医院享受“先诊疗，后付费”结算服务，现已开通住院免押金服务医院200余家。同时，依托泰康医生APP，聚合50多万位全国公立医院医生资源，为客户及其家庭提供线上问诊、在线购药、线下门诊挂号协助等服务，让客户及家人小病无忧。2023年上半年，泰康医生APP核心服务规模突破112万人次。（来源：华声在线）

短期健康险赔付率创新高 最大差距达6万个百分点

截至8月10日，共有136家保险公司在官网披露了2023年上半年个人短期健康险综合赔付率指标，其中包括76家人身险公司，60家财险公司。

从人身险公司赔付率指标分布来看，上半年76家险企综合赔付率呈现两大趋势：一是综合赔付率中位数同比提升9个百分点至41%，创近3年来新高，其中55家公司赔付率同比有所提升，过半人身险公司赔付率高于40%；二是各人身险公司赔付率仍显分化，赔付率最高为上海人寿541.86%，最低为大家养老-52643.82%。

从60家公布赔付率数据的公司来看，8家财险公司（安心财险、鑫安汽车保险、燕赵财险、建信财险、中航安盟、浙商保险、东京海上日动、融盛保险）个人短期健康险综合赔付率均超100%。

具体来看，8家公司个人短期健康险综合赔付率从高到低依次为10982.12%、3202.70%、1254.38%、469.78%、187.58%、134.75%、134.66%、103.86%。

在低赔付率区间，大家养老、国宝人寿、英大财险、诚泰财险4家公司短期健康险赔付率低于-300%，赔付率最低的大家养老为-52643.82%。也就是说，赔付率最高的安心财险和赔付率最低的大家养老之间，差距达到了惊人的6万个百分点。

整体来看，76家公司个人短期健康险综合赔付率中位数为41%，较2022年同期同比提升9个百分点，创近3年来新高。其中，55家人身险公司综合赔付率较2022年同比有所提升，占比72%；仅有22家人身险公司赔付率有所下滑，占比28%。（来源：环球网财经）

监管动态

“分对分”不再上浮 寿险银保业务启动手续费自律约定

记者近期从多方了解到，7月下旬，几十家寿险公司分三批参加中国保险行业协会举行的座谈会，议题即银保业务手续费自律约定。之后，保险公司收到了银保手续费的相关通知——约定手续费上限，并要求确定“总对总”后“分对分”不再上浮。此外，自去年底以来，监管部门即对寿险银保业务要求“报行合一”。

近日公开的上海市寿险公司银保自律公约显示，保险机构须严格遵守并持续贯彻“保险姓保”的业务导向，遵守总公司审慎合理的银保业务发展规划、预算、政策、费率等指标，合规展业，良性竞争，确保银保业务的健康可持续发展；承诺不通过其他渠道及方式变相增加银保业务手续费，坚决杜绝银保小账。

保险机构不得签署涉及手续费或变相提高手续费的补充协议。保险机构及保险从业人员不得以任何名义、任何形式直接或者间接给予银行代理机构及其从业人员合作协议约定以外的利益，包括但不限于支付现金、各类有价证券，或者报销费用、提供旅游等。（来源：证券时报网）

保险业协会在业内征集偿二代二期规则执行难点及相关建议

记者从业内获悉，为总结保险机构实施《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》时遇到的难点问题，中国保险行业协会财会专委会（以下简称“财会专委会”）前期面向常委单位征集偿二代二期规则实施难点，形成《偿二代二期规则执行难点及对策建议(征求意见稿）》报告（以下简称《报告》）。

保险业协会表示，为全面反映行业情况，根据原银保监会财会部建议，现面向相关会员单位广泛征求二期规则执行难点，后续财会专委会将结合行业意见建议反馈，对《报告》进行修订完善并报送监管部门。各会员单位可于8月9日前将意见反馈表发送至保险业协会相关负责人。

偿二代二期规则在执行过程中也遇到了一些难点，财会专委会总结了15点，具体包括保险公司外源资本补充的需求提高然而受限较多；偿二代二期规则下核心偿付能力充足率降低过快；相互保险组织在资本补充形式及规模方面劣势较大；财产险巨灾风险最低资本快速上升等。

对于上述执行难点，财会专委会也总结了15点建议，主要包括建议监管机构在保险公司上市、发行资本补充债、永续债等的审批方面给予更多支持，取消或放松保险公司发行债务性资本工具的审批，促进行业健康可持续发展。

考虑到中小型保险公司与相互保险组织在外源性核心资本补充难度较大，鼓励其通过开展长期寿险业务提升内源性资本贡献，避免因偿二代二期政策调整，增加中小型保险公司的风险处置风险，或影响风险处置类保险公司执行风险处置的进程和成效。（来源：每日经济新闻）

海外篇

行业动态

苏黎世保险公布TikTok战略以吸引Z世代

苏黎世保险正在推出一项新的TikTok战略，旨在让Z世代更容易理解保险概念。他们推出了“El Suizo de Zurich”角色，该角色使用现实生活中的例子来简单地解释保险的差别，重点是建议、保障和幽默。内容将融入流行的TikTok趋势、音乐和表情包来吸引用户。

该举措不仅揭开了保险的神秘面纱，还为用户提供了一个分享担忧和反馈的平台，使苏黎世能够完善其产品。苏黎世西班牙和欧洲客户总监Silvia Heras强调，他们的目标是以引人入胜的方式呈现信息，同时强调保险的价值。

这一努力的关键人物是Jesús de Miguel Coll (Chechu)，他是该公司六年的资深人士，以其以客户为中心的观点而闻名。他相信与客户建立同理心的联系，这个新内容旨在以一种相关且有趣的方式展示保险。

该活动以马德里和巴塞罗那的幽默海报展示拉开帷幕。这些海报带有二维码，可引导观众直接访问苏黎世的TikTok个人资料，强调该公司接触受众的现代方法。

Nubank推出家庭保险产品

巴西数字银行Nubank正在扩大其保险组合，推出家庭保险。

Nubank与Chubb合作，将在未来几个月内向符合条件的巴西客户提供服务，提供可根据客户的个人需求进行个性化的承保。选项包括在发生承保事件（例如火灾、租金损失、盗窃、电力损坏、风暴和个人责任）时对房屋和/或个人财产造成的损坏进行部分或全部赔偿。除了安排一般维修和安装之外，该保险还提供24小时紧急服务专业人员网络，帮助进行财产维护，例如漏水、电气系统维修和锁匠等。用户可以通过Nubank应用程序获取报价并购买保单。

“通过 Nubank，我们的客户可以选择他们真正需要的保险，每月费用适合他们的预算。因此，我们相信我们将帮助提高人们对家庭保险相关性的认识，而家庭保险仍然仅限于巴西人口的一小部分。凭借我们的应用程序的无忧体验和透明的信息，我们提供定制的保险，实现家庭保险的真正价值主张，从保护资产到24小时维护服务，再到涵盖日常不可预见的事件。”– Livia Chanes，Nubank巴西区域经理。

“对于巴西的大多数家庭来说，他们的家是他们最重要的资产。得益于Chubb Studio（Chubb的全球数字产品分销平台）提供的功能，Nubank能够创建完全符合客户需求的产品。Nubank的推出也是提高人们对家庭保险价值的认识的绝佳机会。此次联盟扩大了我们与 Nubank的关系，Nubank一开始是提供人寿保险产品。”– Leandro Martinez，Chubb巴西公司总裁。

Wefox宣布新战略

德国保险初创公司Wefox正在谈论推出多种保险产品和开发风险防范技术。

现在，据多家德国媒体报道，Wefox有了新计划——收缩承销人活动，同时扩大经纪业务。

作为新战略的一部分，Wefox将限制其承销人的份额，专注于利基保险，例如瑞士的病假保险和德国的电动自行车保险。该初创公司表示，还将在选定的国家推出汽车保险。现有财产保险保单将不再续保。未来，Wefox将推出MGA，将更多资源投入经纪业务。

据Wefox称，这项新计划背后的目标是不再与潜在的第三方保险合作伙伴竞争。

2022年，Wefox集团子公司Wefox Insurance AG录得3200万欧元亏损。

融资收购

American Family Ventures宣布推出新基金AFV Fund IV

American Family Ventures(AFV) 推出了一项名为AFV Fund IV的新基金，价值4.44亿美元，由21个合作伙伴支持。

“保险科技正在经历最新的拐点，在American Family Ventures，我们相信这是一个大胆的时刻。机会和回报将不均匀地分配给那些在行动的人。对我们来说，Fund IV是推动有限合伙人和初创企业进入行业转型下一阶段的工具。”–Dan Reed，董事总经理。

AFV 最初成立于 2013 年，是美国家庭保险 (American Family Insurance) 的风险投资部门，2019年发展成为具有保险业代表性的LP财团。

保险初创公司Spott已被收购

Payoneer，一家商业科技公司已收购Spott，一家来自以色列的保险初创公司。作为交易的一部分，Spott的联合创始人、首席执行官Amit Batzir和首席技术官Roma Bronstein将加入同样位于以色列的Payoneer技术团队。

Spott成立于2022年，推出了现收现付保险。这意味着在线销售商品的人只需根据销售量支付保险费用。该公司筹集了超过800万美元资金，并与The Hartford和Next Insurance等两家公司建立了合作伙伴关系。

“今天的公告是Payoneer致力于投资人工智能和数据，为我们的客户提供独特、无缝体验的承诺的一部分。我们期待看到这些功能将对Payoneer客户产生的影响。Spott构建了强大的解决方案，作为Payoneer的一部分，这项创新技术将向近200个国家和地区的中小企业提供。”– Assaf Ronen，Payoneer首席平台官。

数据与报告

报告：电动汽车的索赔严重程度超过了燃油车

一份新报告对电动汽车 (EV) 和燃油(ICE) 汽车之间碰撞索赔频率和维修程序的差异提供了见解。

该报告由为财产险索赔和碰撞修复行业提供服务的技术和信息提供商Mitchell发布，报告发现，今年第二季度，美国电动汽车的可修复索赔频率上升了1.49%，加拿大上升了2.64%。

与燃油车相比，电动汽车的平均严重程度在美国高出963美元，在加拿大高出1,328美元。当专门分析特斯拉车型时，这种差异变得更加明显，分别达到1,589美元和1,600美元。

Mitchell索赔绩效总监Ryan Mandell表示，可修复电动汽车的索赔严重程度超过了内燃机替代品，这并不奇怪。

然而，他指出，电动汽车比燃油车在发生事故后无法驾驶的可能性更小，因为它们的移动部件更少，即使部件之间的互连性更强。

曼德尔说：“除非电动汽车从后面受到撞击，否则它的驾驶性能的可能性更高。”“鉴于最近电动汽车采用率的增长，此类差异将对汽车保险和碰撞修复市场产生巨大影响。”

Mitchell的最新报告还重点关注了原始设备制造商 (OEM) 零件的利用。研究发现，90.75% 的可修复电动汽车依赖于此类组件，而燃油车的这一比例为66.50%。

此外，电动汽车中维修和更换零件的比例较低，为13.49%，而燃油车的这一比例为 19.20%。

该报告还强调了油漆修补工时在推动碰撞索赔费用中的作用。第二季度电动汽车平均修补漆时间为8.51小时，略高于燃油车的8.02小时。